不動産担保ローン・不動産担保融資はアサックス(ASAX)

メリット1無担保融資と比べて低金利

無担保ローンは手軽さがメリットですが、金利は高めです。その点、不動産担保ローンは、不動産という資産を活用することによって、低金利での借入れが可能となっています。 アサックスでは「年1.95～6.90％」の利率で融資を行っています。

2022年2月25日に日本貸金業協会が公表した「月次実態調査」によれば、2021年12月時点の消費者向け無担保貸付の平均約定金利は14.89％、事業者向け無担保貸付の平均約定金利は6.69％となっています。

• 日本貸金業協会　月次統計資料
• 日本貸金業協会　月次統計資料（令和4年2月発行）

メリット2長期での返済が可能

無担保ローンや自動車ローンに比べ、不動産担保ローンは長期間での返済が可能です。アサックスでは最長で30年の長期返済となるため、月々の返済額を抑えることができます。返済期間中に資金に余裕ができたときには、繰り上げ返済をして早期に完済することもできるため、状況に合わせて自由度の高い資金計画が立てられます。

メリット3高額の融資が受けられる

個人の信用で融資を受ける無担保ローンに比べ、不動産の資産価値を考慮して融資の判断をする不動産担保ローンでは、より高額な融資が可能となります。具体的なご融資可能金額は、担保不動産の評価額やお客様のご状況によって異なりますが、アサックスでは最高10億円までの融資を行っています。

メリット4多様な資金ニーズに対応

「住宅ローン」や「自動車ローン」は、資金の用途が決められているローンです。そのため、目的の用途に必要な金額までしか融資を受けることができません。また、借入金を別の用途に利用することもできません。
不動産担保ローンには、このような用途の制限がないため、事業資金や運転資金、教育資金やプライベート資金など、自由に利用することが可能です。

メリット5与信力に＋α

無担保ローンの融資審査と異なり、不動産担保ローンではお客様の与信に不動産の適正な価値をプラスして融資額を判断します。そのため、事業の一時的な赤字決算や納税資金の不足、突発的な資金需要がある場合にも資金の手当てが可能です。また、住宅ローンが残っている場合やご家族所有の不動産も活用できます。

デメリット1融資までに時間がかかる

カード発行前に審査をし、発行時には融資枠が設定されているカードローンや、必要項目を入力すると数分で審査終了・即融資が受けられる無担保のキャッシングとは違い、不動産担保ローンは不動産の調査・評価を行うため、１週間程度の時間がかかることが一般的です。
アサックスでは、お客様の利便性を最大限に高めるために、不動産担保ローン専業ならではの経験・スキルを積み上げ、最短３営業日で融資実行を可能としました。

デメリット2手数料がかかる

カードローンやキャッシングの場合、手数料がかからないのが一般的です。不動産担保ローンの場合、住宅ローンと同様に手数料（融資時や繰上返済時）や収入印紙代・抵当権や根抵当権の登記費用がかかります。また金融機関によっては不動産調査・鑑定費用が発生することもあります。
アサックスでは、不動産調査・鑑定費用を無料にするとともに、繰上返済時もお借入金額の1割までは毎月手数料を無料とし、お客様の利便性を追求しております。

デメリット3返済不能になると不動産が処分される

住宅ローンと同様に、担保となる不動産に抵当権又は根抵当権の登記をします。融資している金融機関は登記をすることによって、お客様に債務不履行が発生し返済することが不可能となった場合に、担保となっている不動産を売却し、元金と利息を回収することができる権利を予め保全します。返済不能となり担保不動産が売却されることにならないように、余裕を持った資金計画を立てることをお勧めします。

ポイント1担保となる不動産が必要となる

抵当権又は根抵当権（以下「（根）抵当権」と表記します）を設定いたしますので、担保となる不動産を所有されていることが前提となります。
なお、不動産に関しては、必ずしもお申込いただくお客様ご本人の所有である必要はございません。ご親族や法人役員等、不動産所有者様のご協力があればお申込は可能です。

ポイント2住宅ローン等の有無を確認

不動産担保ローンは不動産に（根）抵当権を設定いたしますので、既に住宅ローン等のお借入があり、（根）抵当権の設定がなされている場合には注意が必要です。
金融機関によって基準は異なりますが、第一順位の（根）抵当権設定を絶対条件とする金融機関、第二順位以下の（根）抵当権設定であっても融資が検討可能な金融機関双方ございますので、お申込の際には金融機関側のスタンスも確認されることを推奨します。
アサックスでは、不動産評価に対する第一順位のお借入残高の差額（余力）とのバランスによりますが、第二順位以下であってもご融資の検討が可能です。

ポイント3必要となる金額を確認する

デメリット欄にも記載のとおり、不動産担保ローンはご融資の際に各種手数料や収入印紙代・登記費用等が必要となります。各種手数料等はご融資金額から差し引きとなるケースが多いため、お手元に振込まれる金額を確認しておきましょう。

ポイント4シミュレーションをする

不動産担保ローンは、無担保ローンと比較して高額な融資となります。 返済金額は借入金額、契約利率、契約期間によって決まるため、金融機関側の審査結果に左右される部分はありますが、事前に様々なケースでシミュレーションを行っておくことをおすすめします。下記シミュレーションページをご活用ください。

• 返済シミュレーション

ポイント5融資条件以外の部分も考慮する

融資を受ける際には金融機関から提示される条件面に目が行きがちですが、金融機関とお客様との本格的なお付き合いはご融資後から始まります。
担当者の受け答えや質問の的確さ、審査を含めた対応スピード、返済の柔軟性など、返済が始まった後のイメージを持つことも重要となります。