不動産担保ローン・不動産担保融資はアサックス(ASAX)

活用事例

実際にアサックスでご融資のご相談をいただいた事例のご紹介になります。 他の金融機関での融資を断られたご相談者様や、ご高齢で保証人なしのご融資をご希望の方、赤字決算の法人様など、さまざまなケースに対して柔軟な対応を行い、ご希望に沿ったご融資プランの提案を行っています。

ローンには担保を必要とするものと、必要としないものとがあります。
不動産担保ローンは、不動産を担保にした融資のことです。 担保となる不動産に抵当権を設定することで、法人や個人の与信のみで判断されるのではなく、不動産の担保価値を加味して融資を受けることが可能です。そのため、無担保ローンでは融資が受けられなかった方でも、不動産担保ローンであれば融資を受けられる場合があります。
一方、担保を必要としないローンには、カードローンなどがあります。不動産を所有していない人でも気軽に利用することができますが、不動産担保ローンに比べると利息が高く、利用限度額も少ないというデメリットがあります。
資金調達をお考えの方は、低金利で、使い道の制限が無く、まとまった資金にも対応できる不動産担保ローンをぜひご検討ください。

銀行とノンバンクそれぞれの特徴

金融機関の種類	金利	審査期間	審査条件	そのほか
銀行	低	長い	きびしい	保証会社と契約が必要、資金使途に制限がある
銀行系列ノンバンク	中	長め	きびしめ	親会社である銀行の影響を受ける
独立系列ノンバンク	中	短い	柔軟	高額な融資にも対応可能、資金使途自由、柔軟な対応

独立系ノンバンク、アサックスの不動産担保ローンを利用するメリット

金融機関の種類	金利	融資額	審査回答期間	融資までの期間
銀行	年2～8％	100万～1億円	最短2週間～1ヵ月程度（それ以上のケースもある）	１ヵ月～2ヶ月程度
銀行系列ノンバンク	年3～9％	300万～10億	最短３日程度	最短1週間～2週間程度
独立系ノンバンク（アサックス）	年1.95～5.90％	300万～10億円	最短即日	最短3日

金利及び手数料

金融機関によって、同じ金融機関であっても提供される商品によって、適用となる金利が異なります。金利は月々の返済額、将来的な返済総額に直接影響を与えますので、事前にシミュレーションを行うことが重要です。

また、金利の他にかかってくる手数料も確認しましょう。初回ご融資時には一般的に事務手数料や調査手数料がかかりますが、それ以外に請求される手数料は無いか。繰り上げ返済時に手数料がかかるかもポイントです。
※アサックスは不動産調査手数料は無料。繰り上げ返済時の手数料もご融資額の1割までは毎月無料としております。

表面金利だけにとらわれず、お借入からご完済までの筋道をイメージした上で、ご自身に合った商品を選ぶようにしましょう。

融資金額

ご融資金額は、主に「不動産評価額」、「担保掛目（不動産評価額の何割までを融資限度額とするか）」、「信用力」の三点で決まります。一般的に不動産担保ローンのご融資限度額は「不動産評価額」と「担保掛目」が一次要素とされ、「信用力」は金額決定プロセスにおいては二次要素となります（「信用力」は返済能力を判断するための審査項目です）。
不動産担保ローンは、あくまでも「不動産評価額」の範囲内でのご融資が前提となりますので、評価額を超える金額はご提示できません。つまり、「信用力」が高いレベルでも、「不動産評価額」及び「担保掛目」の範囲でしか資金調達はできないということになります。
「不動産評価額」及び「担保掛目」は、各金融機関の考え方やその時点での融資姿勢が表れやすい部分です。同じ不動産を担保にする場合でも、不動産属性によって取扱いの有無、評価額の高低が異なります。
アサックスでは、不動産担保ローンを専門としているため、共有持分や底地・遵法性違反の建物を含め、幅広い不動産を対象としております。

期間

返済金額を決める上で、金利、融資金額とともに重要となるのが融資期間です。
一般的には、資金使途や商品によって定められており、運転（事業）資金は5年前後、設備資金は法定耐用年数以内となっています。アサックスのように、単一商品の中でお客様の状況や不動産の状況に併せ、ご融資条件をカスタマイズして提案する会社もあります。
融資期間を長く設定することで、毎月の返済金額が抑えられるというメリットはありますが、一方で完済に至るまでの返済総額が大きくなるというデメリットもあります。逆に、返済期間を短く設定した場合、返済総額は抑えられますが、毎月の返済金額の負担は大きくなります。どちらも一長一短ですので、ご自身にとって無理の無い返済プランを優先し、提示された条件がご自身の希望と合っているかを見極めるようにしてください。
アサックスでは、長期的な返済期間をご提案することができます。加えて、毎月ご融資金額の1割までは、手数料がかからずに自由に繰り上げ返済ができるため、毎月の返済ペースは低く抑えながら余裕がある時に元金返済を行うという、長期返済のメリットと短期返済のメリットの併存が可能となっております。

融資スピード

不動産担保ローンの場合、不動産の現地調査・評価やお客様の与信調査を行いますので、ご融資までには一定の期間を要します。従って、即日の融資を謳う会社には注意が必要です。
お申込からご融資実行までのスピードは各金融機関及びご相談の内容によって異なりますが、一般的に銀行は審査期間が長め（一ヶ月程度）、不動産担保ローンの専業会社は短め（一週間程度）と言われております。また、金額が大きくなればなるほど審査に時間を要する金融機関も多くございます。
アサックスでは、独自の審査基準とスピード感をもって、金額の大小にかかわらず最短3日でのご融資を実現しております。
資金が必要となるタイミングを見極め、余裕を持ってお申込いただくのが一番ですが、資金需要は往々にして予期しないタイミングで発生いたします。早期に資金が必要な場合には、申込時に資金が必要となるタイミングを金融機関側に伝え、対応可能かどうか確認されることをお勧めします。

融資担当者

不動産担保ローンは多くの方にとって馴染みが薄く、『相続』、『贈与』、『持分』、『借地』など、日常生活の中であまり触れない要素が複雑に絡むケースもあります。
ご不明点を率直に担当者に聞き、明確な回答が返ってくるか、質問される内容は的確でわかりやすいかなど、納得して付き合える会社かどうかをお客様自身が見定めることも重要です。
アサックスでは、社員教育を徹底すると共に、ホームページ内に社員のプロフィールを公開しております。業界内では珍しいとのお声をいただきますが、顔の見える担当者が応対いたしますので安心してご相談ください。

金融機関の信頼性

商品を提供する金融機関自体の信頼性も重要となります。金融機関と一口に言っても、銀行・信用金庫等の預金取扱金融機関と、預金業務を取り扱わないノンバンクに分類されます。銀行等は皆様も良くご存知だと思いますが、ノンバンク業界は馴染みが薄く、敬遠されるお客様もいらっしゃるかと思います。あくまでも参考になりますが、ノンバンク業界の信頼性を測る基準として、ポイントを挙げさせていただきます。

1.会社概要の確認
会社概要を確認し、業歴や資本金、貸金業登録番号等、本来オープンにするべき事項の記載がない会社であり、かつ低金利を謳っている場合には注意が必要です。資本力の無い会社が、銀行金利と見間違えるような低金利で融資できるはずはありません。

貸金業登録番号とは

貸金業者は業務を行うために、財務局や都道府県知事に対して営業許可を申請し、免許番号の交付を受ける必要があり、その番号を貸金業登録番号と言います。
登録は3年毎の更新となっており、括弧内の数字は登録を更新した回数を示しています。更新には都度審査がありますので、更新回数が多いということは、業歴の長さだけではなく、信頼を表す一つの指標となります。貸金業登録が義務付けられたのは1983年11月1日からとなりますので、現在（13）が最も多い更新回数となります。

会社概要や広告媒体には登録番号の記載が義務付けられていますので、記載が無い場合にはヤミ金融である可能性が高いと言えます。また、一度免許番号を交付されたものの、登録の更新ができずに社名を変えて新規登録を行うケースもあり、登録番号が（1）の業者に含まれていることが多いためご注意ください。

2.実際の店舗の確認、担当者の対応の確認
記載されている住所に足を運んでみると、雑居ビルの一室であったり、全く関係の無い会社が入っていることがあります。
また、担当者の話し方、対応に誠実さを感じられるかなども判断材料となります。
その会社や担当者に対し少しでも違和感を覚えるようであれば、避けていただく方が賢明です。

3.自社融資をする会社か、審査等に費用がかかるか
表面的に低い金利を謳い、実際にはお客様を他社に紹介して紹介料等を請求する会社や、ご融資まで無料と謳っていたにもかかわらず、申込をキャンセルしたところ費用を請求されたなどのお話を聞くこともございます。
本申込を行う前に、これらの点も事前確認を行うことをお勧めします。

その会社が提供する商品は、その会社の規模や体力と概ね一致します。
馴染みの薄い業界ゆえ判断に迷う部分もあるかと思いますが、業歴、実績、会社規模等を総合的に判断した上でお申込を行うようにしてください。アサックスは不動産担保ローン業界の中では唯一、東証一部に上場している金融機関であり、情報は全てホームページ上にオープンにしております。ご融資に至るまで手数料等を請求することもございませんので、不動産担保ローンを検討される際の選択肢として、安心してお申込ください。