不動産担保ローンの比較

不動産担保ローンは、多くの金融機関が扱っているものです。住宅ローンをはじめ、事業資金を借り入れする際に、「不動産を所有していれば、それを担保に資金を調達できる」というのは、多くの方の共通認識でしょう。 しかし、同じように不動産を担保にして融資を受けるにしても、「いったいいくらまで借りられるのか」「審査はきびしいのか」「審査はどのくらいかかるのか」といった審査基準や融資条件は各金融機関によって異なります。目的に合った不動産担保ローンを選べるように、それぞれの違いを確認しておきましょう。

不動産担保ローンを提供する金融機関にはどのような会社があるのか?銀行とノンバンクの違いとは?

不動産を担保としてローンを組む場合、おもに銀行とノンバンクのどちらかを選択することになります。
それぞれの特徴について見てみましょう。

1.銀行

いわゆる都市銀行や信用金庫といった金融機関が行っている「不動産担保ローン」や、「有担保ローン」と呼ばれるものです。
銀行の不動産担保ローンのメリットは、「比較的金利が低めである」という点です。
一方のデメリットとしては、「審査条件がきびしい」「融資までにかかる審査期間が長い」「資金使途に制限がある」「保証会社との契約が必要」といったことが挙げられます。

2.ノンバンク

ノンバンクとは、銀行とは異なり預金や送金などの業務を行わない「融資専門」の金融機関のことです。
ノンバンクの不動産担保ローンは、銀行系列の会社と独立系の会社が提供するものに分けることができます。

2-1. 銀行系列ノンバンク

銀行が経営母体にある金融機関のことです。銀行系のため安心感はありますが、その反面、審査条件面で親会社である銀行の影響を受けているため、「審査に時間がかかる」「条件がきびしい」など、融通が利かない面もあります。

2-2. 独立系ノンバンク

銀行とは関係なく、独自の審査、独自の判断基準で資金融資を行っている金融機関です。特にアサックスは、不動産担保ローン専業の金融機関であり、審査方法についても独自のノウハウを持っています。
メリットは、銀行系不動産担保ローンに比べて「高額な借り入れが可能」であるということと、「融資までの審査期間が短い」こと、「審査も状況に応じた柔軟な対応」を取ってくれるということです。

金融機関の種類 金利 審査期間 審査条件 そのほか
1 銀行 長い きびしい 保証会社と契約が必要、資金使途に制限がある
2-1 銀行系列ノンバンク 長め きびしめ 親会社である銀行の影響を受ける
2-2 独立系列ノンバンク 短い 柔軟 高額な融資にも対応可能、資金使途自由、柔軟な対応

不動産担保ローン会社を選ぶポイント

上記を踏まえて、どのようなポイントで不動産担保ローンの融資会社を選ぶべきかをまとめました。具体的に銀行系不動産担保ローンと、アサックスの不動産担保ローンを比較してみましょう。

金利

融資金額に対してどれほどの年利が設定されるかは、金融機関を選ぶ重要なポイントです。銀行系不動産担保ローンは一般に金利が低めであるといわれていますが、アサックスは年利2.98%~と、銀行系と遜色のない低金利を実現しています。

融資額

担保となる不動産に対して、いくらまで融資が可能かというのも重要な選定ポイントです。
銀行系不動産担保ローンの多くは融資限度額が1億円程度なのに比べ、アサックスでは10億円までの融資が可能です。お客様の信用力だけではなく不動産の評価額を加味して審査を行いますので、柔軟なご融資が可能です。

融資スピード

融資が開始されるまでの審査期間も大切なチェックポイントです。審査に時間がかかり、結果として融資が受けられないのでは意味がありません。アサックスでは簡易審査は最短即日、ご融資までは最短3日というスピーディな対応が可能です。「借入の目途は早めにつけておきたい」「今すぐ資金の手当てが必要」というお客様のニーズに応えられるのがアサックスの強みです。

東証一部上場

アサックスは不動産担保ローン専業の会社として唯一、東証一部に上場している金融機関です。銀行系では対応が出来ないケースや杓子定規な判断ではなく柔軟な対応を求められるお客様におかれましても、安心感をもって取引ができます。

専属担当者

「担当者はどんな人物なのか」「相性は合いそうか」といった点で不安になるという方も多いのではないでしょうか。その点、人と人とのつながりを大切にするアサックスでは会社のホームページ上に社員のプロフィールを公開。業界内ではめずらしいとお声をいただきますが、お客様に安心してご相談いただけるよう掲載しています。

首都圏に10店舗展開

不動産担保ローン専業で一都三県の首都圏に9店舗展開している金融機関はアサックス以外にはありません。
東京都には本社(恵比寿)、銀座支店、新宿支店、池袋支店、立川支店、町田支店、神奈川県は横浜支店、埼玉県は大宮支店、千葉県は船橋支店とターミナル駅に店舗を構えております。お客様の最寄りの店舗を選択していただくことが可能です。

金融機関の種類 金利 融資額 審査回答期間 融資までの期間
1 銀行 年2~8% 100万
~1億円
最短2週間~1ヵ月程度(それ以上のケースもある) 1ヵ月~2ヶ月程度
2-1 銀行系列ノンバンク 年3~9% 300万
~10億
最短3日程度 最短1週間~2週間程度
2-2 独立系ノンバンク(アサックス) 年2.98~7.80% 300万~10億円 最短即日 最短3日

アサックスでの不動産担保ローンには、このように多くのメリットがあります。
資金使途は自由ですので、不動産を担保に事業の運転資金や納税資金、教育資金などを借り入れたいとお考えの方は、ぜひ一度ご相談ください。

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