不動産担保ローンとは？
メリットや活用事例・利用の流れをご紹介

不動産担保ローン利用までの流れ

• 事前相談と仮審査
  不動産担保ローンを利用する際は、まず金融機関やローン会社に相談し、融資の条件や必要書類について確認します。その後、仮審査を申し込みます。仮審査では、借入希望額や返済計画、担保とする不動産の情報、収入状況などを基に、融資の可否やおおよその金利が判断されます。仮審査は通常相談から2～3日程度で結果が通知されます。
• 必要書類の提出と本審査
  仮審査に通過したら、必要書類を揃えて本審査に進みます。提出書類には、本人確認書類、収入証明書、不動産関連書類（登記簿謄本、公図、固定資産税評価証明書など）があります。本審査では、借入希望者の信用情報、不動産の担保価値、返済能力などが詳細に審査されます。本審査には1〜2週間程度かかることが一般的ですが、アサックスではおおむね3営業以内に目途をお伝えしております。
• 融資条件の決定と契約
  本審査に通ると、正式な融資条件が提示されます。金利や返済期間、融資金額、融資にかかる手数料などを確認し、納得できれば契約を締結します。担保となる不動産には抵当権の設定が必要となるため、不動産登記にかかる書類も同時に作成します。
• 融資実行と返済開始
  契約が完了し、抵当権の設定登記が済むと、指定の口座に融資金が振り込まれます。融資実行後は、締結した契約内容に基づいて毎月の返済が開始されます。返済を遅滞してしまうと遅延損害金が発生してしまいますので、契約を締結する際にはご自身にとって無理のない返済プランかどうかをよく確認するようにしましょう。

不動産担保ローンの活用事例

不動産担保ローンはさまざまな用途で利用が可能です。アサックスの不動産担保ローンで対応可能な活用事例をいくつか紹介します。

活用事例①：事業資金の確保に

製造業を営むA社は、新規取引先からの大口注文を受けましたが、材料費の支払いが先行し、手元資金が不足していました。銀行融資は審査に時間がかかるため、ノンバンクの不動産担保ローンを利用。所有する工場を担保に融資を受け、必要な材料を迅速に仕入れました。結果として納期通りに納品が完了し、売上拡大に成功。売掛金の回収後、余剰資金で繰上げ返済を行い、利息負担を抑えました。このように、不動産担保ローンは急な資金ニーズにも対応できる手段として有効です。

活用事例②：相続税の納税資金に

Bさんは親から不動産を相続しましたが、高額な相続税の納付が必要になりました。しかし、手元に現金がなく、不動産をすぐに売却するのも難しい状況でした。そこで、不動産を担保にローンを組み、納税資金を確保。余裕をもって相続税を納付し、延滞税の発生を回避しました。その後、不動産の一部を適切なタイミングで売却し、ローンを完済。このように、不動産担保ローンは相続税の支払いなど、大きな一時的負担に対応する資金調達手段として活用されています。

活用事例③：年齢制限なしの資金調達

Cさん（75歳）は、自営業を続けながら生活していましたが、医療費や老後の生活資金としてまとまった資金が必要になりました。通常の銀行ローンは年齢制限があり融資を受けにくい状況でしたが、アサックスの不動産担保ローンは年齢制限がなく、自宅外のアパートを担保に融資を受けることができました。その資金をもとに医療費を賄い、生活の安定を確保。無理のない返済計画を立てながら、事業収入や不動産収入の一部を充てて順調に返済を進めています。このように、アサックスの不動産担保ローンは高齢者の資金ニーズにも柔軟に対応可能です。

まとめ

不動産担保ローンは、不動産を担保にすることで高額な融資を受けられることが大きなメリットです。事業資金や借り換え資金など幅広い用途に利用できるほか、無担保ローンに比べて金利が低く設定される傾向があります。
一方で、返済が滞ると担保不動産が差し押さえられるリスクがあり、慎重な返済計画が必要です。さらに、時間や、費用がかかる点もデメリットとして挙げられます。
不動産担保ローンは、資金調達の柔軟性が高い一方でリスクも伴うため、利用前にメリット・デメリットを十分に理解し、計画的に活用することが重要です。